La kin\u00e9sith\u00e9rapie est un m\u00e9tier physique. \u00c9paules, poignets, dos : l’usure fait partie du d\u00e9cor, et l’arr\u00eat de travail n’est pas une hypoth\u00e8se abstraite.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Or un kin\u00e9sith\u00e9rapeute lib\u00e9ral qui s’arr\u00eate voit ses recettes s’interrompre, tandis que ses charges \u2014 loyer, emprunt, cotisations, assurances \u2014 continuent de courir. C’est cet \u00e9cart qu’il faut comprendre avant de savoir s’il faut le combler.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Votre protection sociale repose sur deux organismes.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Le r\u00e9gime PAMC<\/strong> \u2014 praticiens et auxiliaires m\u00e9dicaux conventionn\u00e9s \u2014 g\u00e9r\u00e9 par l’Assurance Maladie. Il couvre la maladie, la maternit\u00e9, et vous fait b\u00e9n\u00e9ficier d’une prise en charge partielle de vos cotisations au titre de votre conventionnement.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La CARPIMKO<\/strong> \u2014 la caisse des infirmiers, masseurs-kin\u00e9sith\u00e9rapeutes, p\u00e9dicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes. Elle g\u00e8re votre retraite de base, votre retraite compl\u00e9mentaire, l’avantage social vieillesse, et le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s<\/strong>. L’affiliation est automatique d\u00e8s votre d\u00e9claration d’activit\u00e9 aupr\u00e8s de l’URSSAF.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Les deux se relaient, et c’est cette articulation qu’il faut avoir en t\u00eate.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Les 3 premiers jours : rien.<\/strong> Un d\u00e9lai de carence s’applique, avec quelques exceptions \u2014 notamment en cas de prolongation avec reprise d’activit\u00e9 tr\u00e8s br\u00e8ve, dans certaines situations d’affection de longue dur\u00e9e, ou en cas d’interruption spontan\u00e9e de grossesse.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Du 4\u1d49 au 90\u1d49 jour : la CPAM.<\/strong> Depuis le 1\u1d49\u02b3 juillet 2021, les kin\u00e9sith\u00e9rapeutes lib\u00e9raux conventionn\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficient d’indemnit\u00e9s journali\u00e8res vers\u00e9es par l’Assurance Maladie. Leur montant d\u00e9pend de votre revenu d’activit\u00e9<\/strong>, entre un plancher et un plafond r\u00e9vis\u00e9s chaque ann\u00e9e.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n \u00c0 partir du 91\u1d49 jour : la CARPIMKO.<\/strong> La caisse prend le relais sur la base d’une indemnit\u00e9 journali\u00e8re forfaitaire<\/strong>, et ce jusqu’au dernier jour de la troisi\u00e8me ann\u00e9e d’incapacit\u00e9.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Le passage au relais CARPIMKO fait basculer d’une indemnit\u00e9 proportionnelle \u00e0 votre revenu<\/strong> \u00e0 une indemnit\u00e9 forfaitaire<\/strong>. Pour un praticien dont l’activit\u00e9 est soutenue, la chute peut \u00eatre s\u00e9v\u00e8re.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n C’est le premier \u00e9cart \u00e0 mesurer : comparez le forfait CARPIMKO applicable \u00e0 votre charge fixe mensuelle r\u00e9elle \u2014 loyer, emprunt, cotisations, assurances, logiciel. La diff\u00e9rence est le trou que rien ne comble par d\u00e9faut.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Vos frais professionnels.<\/strong> Les indemnit\u00e9s journali\u00e8res compensent partiellement une perte de revenu ; elles n’ont pas vocation \u00e0 payer votre loyer professionnel ni vos \u00e9ch\u00e9ances d’emprunt.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n L’accident du travail<\/strong>, sauf souscription d’une assurance volontaire sp\u00e9cifique. Contrairement au salari\u00e9, le lib\u00e9ral n’est pas couvert d’office contre le risque professionnel.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Une kin\u00e9sith\u00e9rapeute lib\u00e9rale conventionn\u00e9e relevant du r\u00e9gime PAMC ouvre droit \u00e0 deux prestations distinctes<\/strong>, qui se cumulent.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n L’allocation forfaitaire de repos maternel<\/strong>, destin\u00e9e \u00e0 compenser partiellement la diminution d’activit\u00e9. Elle est vers\u00e9e en deux fois<\/strong> : une moiti\u00e9 \u00e0 la fin du septi\u00e8me mois de grossesse, l’autre apr\u00e8s la naissance. En cas de naissance pr\u00e9matur\u00e9e, elle est vers\u00e9e en une seule fois.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n L’indemnit\u00e9 journali\u00e8re forfaitaire d’interruption d’activit\u00e9<\/strong>, vers\u00e9e pendant le cong\u00e9 maternit\u00e9 \u2014 pr\u00e9natal et postnatal \u2014 sous condition de cessation effective de l’activit\u00e9.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Deux situations particuli\u00e8res :<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Le cong\u00e9 paternit\u00e9 et d’accueil de l’enfant fait \u00e9galement l’objet d’une indemnisation.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Les montants sont revaloris\u00e9s chaque ann\u00e9e.<\/strong> Ne construisez pas votre budget sur un chiffre lu dans un article \u2014 v\u00e9rifiez les valeurs en vigueur sur ameli.fr et aupr\u00e8s de la CARPIMKO au moment de votre d\u00e9claration.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n D\u00e9clarez t\u00f4t.<\/strong> Les prestations maternit\u00e9 supposent une d\u00e9claration de grossesse dans les d\u00e9lais et une affiliation d’une certaine anciennet\u00e9. Plusieurs droits se perdent sur une question de calendrier plut\u00f4t que sur le fond.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Et anticipez l’organisation du cabinet : trouver un rempla\u00e7ant pour une p\u00e9riode longue se pr\u00e9pare des mois \u00e0 l’avance, particuli\u00e8rement dans une zone o\u00f9 les praticiens sont rares.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La CARPIMKO assure ce volet.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n L’invalidit\u00e9.<\/strong> En cas d’incapacit\u00e9 durable au-del\u00e0 de la p\u00e9riode d’indemnisation, une pension d’invalidit\u00e9 peut \u00eatre servie, dont le montant d\u00e9pend du caract\u00e8re partiel ou total de l’invalidit\u00e9. Une majoration est pr\u00e9vue en cas de personne \u00e0 charge.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Le d\u00e9c\u00e8s.<\/strong> Un capital est vers\u00e9 aux ayants droit, et des pensions de r\u00e9version sont pr\u00e9vues pour le conjoint survivant, les ex-conjoints et les enfants.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Ces prestations sont forfaitaires<\/strong>. Elles constituent un filet, pas un maintien de niveau de vie. L\u00e0 encore, l’\u00e9cart avec vos charges r\u00e9elles se mesure.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La question n’est pas \u00ab faut-il une pr\u00e9voyance ? \u00bb mais \u00ab quel \u00e9cart dois-je couvrir ?<\/strong> \u00bb.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n 1. Calculez votre charge fixe mensuelle incompressible.<\/strong> Loyer professionnel, \u00e9ch\u00e9ances d’emprunt, cotisations sociales, assurances, logiciel, comptabilit\u00e9 \u2014 plus vos charges personnelles incompressibles.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n 2. Posez ce que le r\u00e9gime obligatoire verse<\/strong> dans chaque sc\u00e9nario : arr\u00eat court, arr\u00eat long au-del\u00e0 de 90 jours, invalidit\u00e9.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n 3. La diff\u00e9rence est votre besoin de couverture.<\/strong> C’est ce chiffre, et pas un pourcentage abstrait, qui doit guider votre souscription.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Les cotisations de pr\u00e9voyance sont, sous conditions, d\u00e9ductibles au titre des contrats Madelin. \u00c0 arbitrer avec votre expert-comptable.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n \u00c0 partir de quand suis-je indemnis\u00e9 en cas d’arr\u00eat maladie ?<\/strong> Apr\u00e8s un d\u00e9lai de carence de 3 jours. La CPAM verse du 4\u1d49 au 90\u1d49 jour, puis la CARPIMKO prend le relais.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Les indemnit\u00e9s journali\u00e8res couvrent-elles mes charges de cabinet ?<\/strong> Non. Elles compensent partiellement une perte de revenu. Les charges fixes professionnelles rel\u00e8vent d’une garantie sp\u00e9cifique en pr\u00e9voyance compl\u00e9mentaire.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Suis-je couvert en cas d’accident du travail ?<\/strong> Pas automatiquement. Le lib\u00e9ral n’est pas couvert d’office contre le risque professionnel ; une assurance volontaire sp\u00e9cifique existe.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Quelles prestations en cas de maternit\u00e9 ?<\/strong> Deux : une allocation forfaitaire de repos maternel, vers\u00e9e en deux fois, et une indemnit\u00e9 journali\u00e8re forfaitaire d’interruption d’activit\u00e9 pendant le cong\u00e9.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Quand d\u00e9clarer ma grossesse ?<\/strong> Le plus t\u00f4t possible. Plusieurs droits d\u00e9pendent du respect des d\u00e9lais de d\u00e9claration et d’une condition d’anciennet\u00e9 d’affiliation.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La pr\u00e9voyance est-elle d\u00e9ductible ?<\/strong> Les cotisations peuvent l’\u00eatre sous conditions au titre des contrats Madelin. \u00c0 v\u00e9rifier avec votre expert-comptable.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\nL’arr\u00eat maladie : qui paie, \u00e0 partir de quand<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
La s\u00e9quence<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Le point \u00e0 comprendre<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Ce que le r\u00e9gime obligatoire ne couvre pas<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
La maternit\u00e9<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
\r\n
Le point pratique le plus important<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
L’invalidit\u00e9 et le d\u00e9c\u00e8s<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
La pr\u00e9voyance compl\u00e9mentaire : comment d\u00e9cider<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
La m\u00e9thode en trois \u00e9tapes<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Les points \u00e0 v\u00e9rifier dans un contrat<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
\r\n
Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Sources<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n